「保險繳了這麼多年，卻一次都沒理賠，是不是根本白花錢？」
這句話你如果曾經講過、想過，請放心，你並不是唯一一個這樣想的人。
甚至不只是你，幾乎每個曾經坐在業務面前聽保單建議書解說，
簽約後卻不知道該不該繼續保下去的人，
都曾經在心裡出現過這樣的聲音（其實包含我本人也是）。
這句話背後的意思很簡單：
「我花了錢，但好像什麼都沒拿回來。」
這種懷疑會悄悄地在每個繳費日接近時浮上你的心頭，
你不禁會問你自己：「我是不是虧大了？」、「我是不是賭輸了？」但這個問題，其實不只是你不懂保險。
更深層的，是我們這整個社會從小到大的金錢觀與風險教育出了問題。
我們被訓練成要精打細算、要會投資、要有所回報。
但沒有人教我們：有些支出不是為了拿回來，而是為了避免失去。
有些成本是用來蓋屋頂的，不是種樹結果的；
是讓你有得躲雨的，不是讓你收割的。
而保險，正是那一種支出。
—出自《Le Petit Prince（小王子）》，
作者 Antoine de Saint-Exupéry（安東尼・聖修伯里），1943 年出版。
法文原文：
「On ne voit bien qu’avec le cœur. L’essentiel est invisible pour les yeux.」
中文翻譯：
「人只有用心才能看得清楚，真正重要的東西，
是用眼睛看不見的。」
根深蒂固的「回本思維」
我們從小就在一種「划算才是對的」的環境中長大。
不管是買早餐、選大學、看醫生、學才藝、還是交男女朋友，
甚至連過節送禮、婚禮包紅包這種人情互動，
也常常被一種腦中無形的「值不值得」給限制住。
只要哪天你感覺付出多、回報少，
你就會懷疑自己是不是太傻、是不是被利用、是不是沒有經驗被坑了。
久而久之，我們學會把每一分支出都想成一場「交易」。
而這，就是一切問題開始的地方。
當你用「划不划算」去衡量一份保險，
你就會不小心把它拿來跟儲蓄、股票、基金這些「主動追求回報」的工具相提並論。
你開始會算報酬率、開始關心「領多少才能回本」
甚至有人說：「如果沒住院，我要不要乾脆把保單解約？」
但你知道嗎？這就像你因為一年沒感冒，就懷疑自己是不是不該繳健保費；
像你因為沒出車禍，就認為車子不需要保強制險。
那並不是精明，而是你對「風險與保障」的基本認知混淆了。
因為保障不是投資，風險也不會因為你「解約了」就不來。
更諷刺的是，當我們把保險當作「回本機制」在操作，
我們不只失去了它本來的意義，還可能在真正需要，面對風險時空手以對。
就像是：你平常為了省錢，把家裡的滅火器退了、避難包扔了，
結果有一天火真的來了、大地震發生了，你發現你什麼都沒準備好。
這不是划不划算的問題，是根本沒搞清楚它是幹嘛的。
「沒用到」不代表
「沒有用」
如果你這幾年真的「完全沒用到保險」，那我要很誠懇地說一聲恭喜。
不是開玩笑，是真的應該恭喜你。
因為你這幾年沒有大病、沒有車禍、沒有骨折、沒有住院、沒有中風、沒有失能、沒有被迫停工、沒有家庭重大事故、沒有燒傷、沒有裁員、沒有意外責任糾紛、沒有官司、沒有詐騙、沒有必須緊急墊付的開銷。
你知道這意味著什麼嗎？
這意味著你在一個「無常越來越近、壓力越來越大」的世界裡，
竟然能安然無事地度過這麼多年，這本身就不是一件理所當然的事。
但也因為這種平安來得太安靜，我們反而會忽略它不是理所當然的。
就像你每天打開水龍頭有水、有電、有瓦斯、有網路，
從來不會想：「天啊，今天好幸福！」，因為一切都已經太自然了。
保險也是這樣，它幫你建立了一層防護網，
一個當你人生自由落體、突然從高空墜落時還能接住你的安全網。
你不會每天都去使用它，但它一直都在那守護你。
如果有一天它真的被你用到了，那多半代表你的生活已經遇上某種撞擊。
所以請記住：沒用到，是好事，不是壞事。
這就像有些人終其一生沒發作家族病史，
那不會是因為家族病史是假的，而是你幸運沒有發病。
這份幸運，不代表你買錯了保險，
而是你有選擇、有空間、有餘裕，不必陷入人生風暴中還要一邊求救。
這時候的你應該慶祝，而不是懷疑。
真正重要的東西，
看不見也存在
試著想一下：
你每天都用的東西裡，有多少是「看不見但不能沒有」的？
空氣中的氧氣、地球的地吸引力、電腦裡的防毒系統、身體裡的免疫系統、朋友對你的信任、你爸媽默默付的帳單⋯⋯。
這些你都看不到，但只要哪天出現消失了，你會馬上知道「它原來這麼重要」。
保險也是這樣的東西。
它不是那種每天發通知跳出來提醒你它有多棒的那種東西，
它是那種如果它沒發揮作用，你會毫無察覺；
但只要你哪天出事，它就能救你一命的東西。
它不也像發票、像信用卡、像Line Points、有即時的回饋感。
它的回饋是滯後的、安靜的、不張揚、沒存在感的。
但不因此代表它就沒有價值。
你要為它付出的，不只是金錢，而是一種信任：
你相信這個東西有用，即使你沒用到。
你相信在你人生最無助的一刻，它會挺身而出接住你。
這種信任，是一種超越報酬率的安全感，一種面對未來時，不會赤手空拳的篤定。
你以為你在花錢，其實你在買一種人生的選擇權。
其實它早就默默地在
發揮作用
再問問自己：你過去這幾年，
是不是有些時候因為知道自己有保險，而比較敢去嘗試一些事情？
是不是有些決定，比如轉職、離職、照顧家人、放棄高壓工作、創業勇敢追夢、參加潛水課程、出國自助旅行時，會因為「有保險」而少一點擔心？
那就是它正在發揮作用，是承接你心理壓力的作用。
那是一種無聲的支撐，一種讓你敢於前進、敢於承擔未知的力量。
還有一種更隱性的作用：你沒出事，也可能是因為你潛意識裡知道自己有保險，
就更願意面對身體健康的檢查、願意提前治療小問題、願意把風險管理內建在你日常的行為模式裡。
這些你以為是你自己小心，其實某種程度上，也是因為你知道：
「就算有事，你有退路。你有準備。你不必恐慌。」
雖然這些東西不能量化，但它在存在你的生活裡，早已潛移默化改變了你的想法。
保險的價值不是等出事時才跑來醫院探你那一瞬間才存在，
而是它早就在你每一個看似平凡但其實充滿變數的日常裡，穩穩地守著你、撐著你。
就像國軍長年演訓，你以為他們是米蟲，恕不知正是因為有他們，共軍才不敢犯台。
而敵軍不敢侵犯，就是國軍最大的戰果，並不需要打起來仗才能證明他們的價值。
平安無事，
就是最好的回報
所以啊，當你說出「我繳了十年保費都沒用到，好像很浪費」這句話時，
請不要再自嘲，也不需要再懷疑。
請你想像有一天你的親人或朋友走進來告訴你：
「我最近罹癌，醫療費一筆筆開，我真的不知道該怎麼辦」時，
你還有餘裕說：「還好我之前有保險，可以幫你問問看怎麼處理」的那種感覺，
那種「我能出手幫忙」的餘裕感，那就是保險給你最好的回報。
它不只回報給你一筆現金，更是回報你一種選擇權，一種餘地。
在這個世界變化這麼快、每個人都怕下一秒失控的年代，這種選擇權，比什麼都貴。
更重要的是，當你安然無事時，
那代表你還有能力去照顧別人、創造價值、存錢理財、規劃未來。
這份安全感，有一部分來自你過去為自己買下的這個人生的 B 計畫。
所以請你別再小看它。
也因此，請你記住一件事：沒領過理賠，不代表你白繳了保費。
相反，它代表你這幾年過得夠穩、夠順、夠安全，沒有摔進那個最糟糕的谷底。
這不是什麼虧不虧的問題，而是一種你做好了風險控制的證明。
你以為你沒拿回什麼，其實你拿回的是「自由活著」的每一天。
這不是浪費，這是何等的幸運。是絕對值得你好好慶祝的幸運。
